В октябре парламентская Дума запланировала обсуждение законопроекта, который значительно изменит правила игры для микрофинансовых организаций (МФО). В соответствии с инициативой, перед выдачей нового займа после полного погашения старого займется трёхдневная пауза. Более того, максимально допустимая переплата по микрокредитам будет снижена с 130% до 100%.
Цели новых правил
Основная цель законопроекта — защитить финансовые интересы заемщиков, предотвращая ситуации, когда МФО перекредитовывают старые займы, обременяя клиентов новыми долгами на невыгодных условиях. Тем не менее, короткие займы всё равно останутся в обороте, но теперь с учетом интересов заёмщиков.
Ограничения на количество займов
Законопроект также вводит новые ограничения на количество оформляемых займов для одного клиента. С 2027 года, МФО не смогут выдать сверх одного займа с полной стоимостью более 100% годовых. На переходный период, начиная с июля 2026 года, будет действовать правило, по которому запрещается оформление более двух займов с полной стоимостью выше 200%.
Проблемы и решения
На сегодняшний день многие заемщики имеют по несколько десятков кредитов одновременно. Например, долг в 25 тысяч рублей мог вырасти до полумиллиона из-за постоянного перекредитования, что делает такие ситуации крайне распространёнными.
Эти «цепочки микрозаймов» создают благоприятные условия для обхода ограничений на начисление процентов за просрочку. Если бы заемщик не соглашался на рефинансирование, его задолженность могла бы ограничиться 57,5 тысячами рублей (130% от начальной суммы). Однако МФО часто убеждают взять новую позику под предлогом необходимости погасить предыдущие долги.
При этом новые займы выходят за рамки концепции «микро» — они зачастую включают и основную сумму долга, и начисленные проценты, а также дополнительные сборы. В результате задолженность нарастает словно снежный ком.
Предложенный трёхдневный «период охлаждения» между займами нацелен на разрыв подобных цепочек, но эксперты предупреждают, что подобные изменения могут привести к увеличению числа просроченных платежей среди заемщиков.
