Антиотмывочные меры: как действуют банковские ограничения
В России случаи блокировки банковских счетов по закону о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, становятся все более частыми. Громкая история произошла с гражданином, который попытался закрыть счет и перевести свои 3 млн рублей, но неожиданно столкнулся с отказом банка и последующей судебной тяжбой.
Повороты дела: клиент против банка
Все началось с рядовой попытки клиента снять крупную сумму, но служба безопасности заблокировала операцию из-за подозрительного движения средств. По данным банка, за короткий срок на счет поступило почти семьсот переводов. Организация сочла эти операции сомнительными и потребовала документы, подтверждающие законность источника средств. Доказательств предоставлено не было, а все попытки урегулировать вопрос с организацией оказались безуспешными.
- Банк настаивает на соблюдении строгих правил согласно федеральному закону № 115-ФЗ.
- Клиент указал, что контролирующие органы не имеют к нему претензий.
- Суд признал за банком право приостанавливать и блокировать операции до выяснения источников происхождения денег.
Почему суд поддержал банк
Судебная инстанция пояснила, что по закону банки имеют право самостоятельно требовать у клиентов документы, объясняющие поступления крупных или многочисленных сумм. При зачислении денег на счет банк ограничен в действиях, однако обналичивание или перевод средств может быть приостановлен по инициативе банка.
- Наличие подозрений и отсутствие документов стало основанием для отклонения иска клиента.
- Факт, что силовые или финансовые ведомства к клиенту претензий не предъявляли, не сработал в его пользу.
В результате средства остались на счете: банк не вправе присвоить себе деньги клиента, но также не выдает их до подтверждения легальности происхождения. Решение апелляционной инстанции оставило запрет без изменений — путь к миллионам оказался закрыт до предоставления исчерпывающих документов.
