С недавнего времени операции с крупными суммами через Систему быстрых платежей (СБП) и банкоматы попали под строгий контроль банков. Эти меры направлены на защиту клиентов от растущих угроз мошенничества, но могут значительно изменить способ, которым управляются личные финансы.
Новая реальность: почему вводятся ограничения?
С начала текущего года банки обязаны внимательно анализировать крупные переводы средств, а также операции по снятию наличных. Инициатива вызвана увеличением случаев мошенничества, когда злоумышленники используют данные клиентов для вывода больших сумм. Банк России внедрил девять ключевых показателей для мониторинга всех подозрительных транзакций.
- Переводы от 200 тысяч рублей, закрытие вкладов на аналогичные суммы и другие крупные транзакции теперь будут под особым вниманием.
- В случае выявления подозреваемой операции банк незамедлительно уведомит клиента и установит лимит на снятие наличных — максимум 50 тысяч рублей в сутки.
Как банки будут реагировать на подозрительные операции?
Если операция попадает под одно из новых критериев оценки, банк мгновенно информирует клиента и вводит временный лимит на снятие средств. Это ограничение действительное в течение 48 часов, во время которых банк имеет возможность проверить все обстоятельства операции.
- Клиенты смогут снять большие суммы только в отделении банка.
- Bank предоставляет уведомление с объяснением причин ограничения и дает возможность задать вопросы.
После проверки, если транзакция признается безопасной, лимит будет автоматически снят. Эти нововведения нацелены на защиту клиентов от обманов и усиливают меры безопасности.
Индикаторы подозрительных операций
Банк России определил ряд факторов, на которые банки должны обращать внимание:
- Необычное поведение клиентов, такое как нервозность при снятии средств.
- Попытки снять наличные в непривычное для клиента время или в новом месте.
- Использование альтернативных методов, например, QR-кодов для перевода.
- Поступление большого количества звонков и сообщений с незнакомых номеров до операции.
- Заключение кредита с последующим снятием наличных в течение суток после его получения.
Эти меры безопасности требуют от клиентов повышенной внимательности, но и предоставляют защиту от мошенников, используя современных подходов к мониторингу.
