Пенсионные накопления — важный элемент финансового планирования, который может стать залогом комфортной старости. В 2025 году многие россияне сталкиваются с реалиями невысоких государственных пенсий, что побуждает искать дополнительные способы обеспечить себя в будущем, пишет Дзен-канал "РСХБ Управление Активами".
Ключевые шаги к формированию пенсионного капитала
Прежде всего, необходимо хорошо осознать, какой уровень жизни ожидается на пенсии. Средняя пенсия в России в текущем году около 20 000 рублей, чего зачастую недостаточно для комфортного существования. Чтобы избежать финансовых трудностей, важно заранее определить каждомесячную сумму, которой будет достаточно для желаемого образа жизни, а также оценить, сколько средств возможно откладывать каждый месяц.
Финансовые эксперты рекомендуют следующие правила:
- Правило 4%: можно безопасно снимать 4% от накопленной суммы ежегодно, не опасаясь ее исчерпания.
- Пример: для получения 40 000 рублей в месяц (или 480 000 рублей в год) потребуется накопить 12 миллионов рублей (480 000 / 0,04). Это еще одна причина начинать инвестировать как можно раньше, чтобы ежемесячные отчисления были минимальными.
Где лучше всего инвестировать?
Выбирая инвестиционные инструменты, важно учитывать соотношение риска и доходности. Для пенсионных накоплений следует рассматривать надежные и стабильные активы. Традиционно, банковские вклады выступают наиболее популярным выбором для россиян, но из-за изменения рыночных условий необходимо оценить и другие варианты.
Облигации остаются консервативным вариантом для желающих уменьшить риски. Однако для тех, кто не хочет погружаться в детали, есть возможность инвестировать в паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Эти фонды позволяют получать доход от вложений в ценные бумаги без глубоких знаний фондового рынка, и управляют ими профессиональные команды, что предоставляет высокую степень надежности.
Создание индивидуального пенсионного плана
После перечисленных шагов нужно составить индивидуальный пенсионный план. Один из методов диверсификации — использование нескольких инструментов. Например, если планируется откладывать 20 000 рублей в месяц, разумно разделить эту сумму: половину можно инвестировать в надежный банковский вклад, а остальную часть вложить в брокерский счет для покупки облигаций или паев фондов. Такой подход минимизирует риски и создает основу для устойчивого дохода.
Накопление на пенсию через инвестиции — это долгосрочный и надежный путь к финансовой независимости. Чем раньше начнется этот процесс, тем меньше будут затраты в будущем. Используя диверсификацию и долгосрочные стратегии, можно существенно повысить доходность своих пенсионных накоплений.
