С 1 июня 2025 года все переводы денег через банки подлежат более строгому контролю. В соответствии с поправками к закону № 115-ФЗ банки теперь обязаны сообщать о подозрительных операциях. Это значит, что даже обычный перевод 20 тысяч рублей на учебу может вызвать вопросы у финансовых контролирующих органов.
Как работает новая система контроля?
Новшества в законах предоставляют Росфинмониторингу право блокировать деньги на срок до 10 дней без решения суда. Если банк заподозрит в переводе что-то неладное, он может приостановить операцию и передать информацию в Росфинмониторинг, который затем передаст её в ФНС. Это может привести к тому, что налоговая служба начнет расследование ваших финансов и потенциально начислит налог на ваши доходы.
Что считается подозрительными переводами?
ФНС выделила несколько категорий переводов, на которые стоит обратить особое внимание:
- Регулярные поступления: Например, если вы получаете от одного человека одинаковую сумму каждый месяц.
- Множество операций с одинаковой суммой: К примеру, если вам переводят по 500 рублей много раз подряд.
- Безличные переводы: Например, когда вам поступают огромные суммы от незнакомцев с пометкой «перевод средств».
Помните, такие переводы могут быть восприняты как доход.
Какие переводы находятся вне налоговых обязательств?
Несмотря на новую систему контроля, определенные переводы остаются вне зоны налогообложения:
- Переводы между родителями и детьми, а также дружеские финансовые помощи.
- Подарки и финансовая помощь.
- Возврат долгов.
Тем не менее, банк может не всегда уметь различить, где заканчивается подарок и где начинается «серая зарплата». Поэтому важно заранее подготовить доказательства — документы и переписку.
