В современной финансовой среде наблюдается явный парадокс: банки, которые когда-то считались надежными финансовыми учреждениями, начали выдавать займы вместо традиционных кредитов. Лишь немногие клиенты осознают, что подписывают договор займа, а не получают стандартный кредит. Это превращает банковскую практику в нечто большее, чем просто схему: это будто искусное представление цирковых артистов.
Микрозаймы вместо кредитов
Недавние исследования показывают, что клиенты, пришедшие за кредитом в банк, всё чаще уходят с займом от микрофинансовой организации (МФО). Это происходит потому, что стандартные кредиты подвержены строгому регулированию Центробанком, который устанавливает процентные ставки и условия. В то время как займы остаются в серой зоне — банки имеют полную свободу формировать свои условия, и это может варьироваться от 20 до 60% годовых.
Банки и их дочерние компании
Современные реалии показывают, что множество крупных банков создали собственные дочерние МФО, нацеленные на предоставление займов. Механизм прост: если банк рассматривает вашего запроса на небольшой кредит как «невыгодный», то его дочерняя компания с удовольствием предложит вам займ — нередко с рекордно высокими процентами. Это называется «оптимизация ресурсов», но по существу подобная схема — это лишь попытка «впаривания» займов при отсутствии реальной необходимости.
Реакция Центробанка
Центробанк, находясь в состоянии наблюдения, придерживается мнения, что лучше, если граждане берут займы в легальных структурах, чем обращаются к «серым» кредиторам. Эта точка зрения кажется разумной, однако возникает вопрос: что будет с финансовым рынком, если займы станут полноценной заменой кредитов? Возможно, классические кредиты останутся лишь для избранных с крупными суммами, тогда как остальные будут обречены на займы с высокими ставками.
