Ситуация, когда заемщик уходит из жизни, оставляя за собой непогашенные кредиты, вызывает много вопросов у его родных. На первый взгляд, долг должен перейти наследникам, но реальность полна нюансов, которые стоит учитывать. Банки, как правило, используют различные методы для взыскания долгов, которые могут усложнить процесс для родственников покойного.
Что происходит с кредитами после смерти?
По действующим законам, задолженность входит в наследственную массу, которая включает как имущество, так и долги. Наследники, вступая в права, распределяют долги между собой пропорционально наследуемым активам. Однако важно помнить: сумма долга не может превышать стоимости, которой будет обладать конкретный наследник.
Как только заемщик умирает, проценты и штрафы за неуплату продолжают накапливаться. В данный момент в Госдуме обсуждается законопроект, который позволит остановить начисление процентов на время до принятия наследства, но пока это остается лишь на уровне обсуждений.
Когда можно избежать долгов?
Существуют несколько сценариев, при которых родственникам заемщика не придется расплачиваться по его долгам:
- Официальный отказ от наследства через нотариуса. Это самый надежный способ избежать финансовых обязательств.
- Не являться активным наследником, то есть не пользоваться унаследованным имуществом или не заниматься его содержанием.
- Если заемщик оформил страховку, и его смерть попадает под условия полиса.
Как страховка может помочь?
При наличии страховки на случай смерти, процесс погашения долгов становится значительно проще: страховщик, как правило, должен выплатить сумму кредита. Однако на практике возникают ситуации, когда банк не уведомляет страховую компанию о случившемся, а сразу подает иски на наследников. Кроме того, страховая может отказать в выплате, если появятся сомнения относительно того, является ли смерть страховым случаем.
Сложные ситуации могут возникнуть даже в суде. К примеру, Верховный суд рассматривал дело, где страховая компания отказалась выплачивать средства, мотивировав это тем, что смерть произошла из-за злоупотребления алкоголем, хотя в контракте данная причина была прописана как страховой случай.
