Многие клиенты банков сталкиваются с неожиданным требованием принести дополнительные документы, даже когда у них уже на руках есть паспорт. Ситуация известная: человек приходит в банк, заполняет анкету, предоставляет информацию о доходах и с улыбкой общается с кредитным специалистом, но вдруг слышит просьбу принести водительские права, СНИЛС или другой документ. Почему такая бюрократия?
Что обязуется проверить банк
По российскому законодательству банки обязаны удостовериться в личности клиентов. Минимально необходимый набор документов включает:
- паспорт гражданина России;
- адрес регистрации и фактического проживания;
- ИНН для проверки данных в кредитных бюро.
На этом, казалось бы, можно завершить процедуру, но банки часто требуют больше информации, и это связано с рядом факторов.
Причины для второго документа
Финансовые учреждения стремятся минимизировать риски и повысить надёжность сделок. Вот несколько причин, почему они могут запрашивать дополнительные документы:
Будущее цифровой идентификации
Сейчас наблюдается активная тенденция к цифровизации, и банки уже могут получать данные о своих клиентах из электронных систем, например, через портал Госуслуги. В цифровом профиле фиксируются имена, адреса, ИНН и другие важные сведения. При согласии клиентов, информация может подтягиваться автоматически, исключая необходимость представления второго документа.
Тем не менее, стоит отметить, что иногда банки запрашивают дополнительную информацию о доходах или имуществе, что выглядит как способ расширить свои знания о клиенте, даже если формально это нужно для оценки кредитоспособности.
Текущая ситуация показывает, что в будущем требования к документам могут измениться, и привычный формат взаимодействия с банками станет более технологичным.
