С начала июня 2023 года россияне оказались в условиях, когда их банковские операции могут быть приостановлены на десять дней без предварительного уведомления. Это стало следствием нового контроля за подозрительной активностью. Причем под "подозрительным" падает даже то, что ранее считалось обычным: от перекидки денег за старый телефон до возврата долга другу.
Что такое подозрительная активность?
Российский финансовый мониторинг получил новые полномочия, позволяющие действовать проактивно, а не реактивно. Это означает, что любые частые мелкие переводы, транзакции от разных людей или возвраты долгов могут вызвать вопросы у банка. Как пояснила сенатор Ольга Епифанова, такие меры касаются даже законных операций, что создает серьезные неудобства для обычных граждан.
Чем активнее используется банковская карта, тем выше вероятность попасть под подозрение. Например, если человек продает handmade изделия через социальные сети, собирает деньги на корпоратив или возвращает деньги частями — все это может быть истолковано негативно. Однако, что именно порождает такие подозрения и по каким критериям это определяется, осталось неясно. Алгоритмы, определяющие "подозрительность", работают по тайным правилам, что превращает каждую простую операцию в лотерею.
Портрет подозрительного клиента
Представьте себе Марию, 34-летнюю маму двоих детей, имеющую небольшой бизнес по пошиву одежды. Она получает 50-70 переводов от клиентов по 2-5 тысяч рублей каждый месяц. Для налоговых органов она – самозанятая, а для банка – потенциальный мошенник. Либо Алексей, который устраивает выезды на дачу с группой друзей — сотни переводов на 1500 рублей от 20 человек могут создать прецедент для блокировки его счета.
Даже простое ведение агрокоммерции, как у Елены, продающей излишки своего урожая, может выглядеть подозрительно. Регуляторы видят только массу небольших операций, даже если деньги поступают за честный товар.
Как избежать блокировок
В условиях новых требований сенатор Епифанова предлагает соблюдать так называемую «финансовую гигиену». Это может означать подготовку документов на переводы и уведомление банка о нетипичных операциях. Однако в простых ситуациях, таких как покупка пирожков у бабушки, подобный подход выглядит абсурдно.
Но, пока система не научится различать мошенников и обычных граждан, необходимо находить способы подтверждения своей добросовестности. Иначе каждое действие может стать поводом для задержки и лишних вопросов. Хотя новые технологии должны облегчать жизнь, иногда они создают новые, неожиданные сложности.
