С ростом налоговой нагрузки на инвесторов в последние годы, оптимизация налогов становится более актуальной, чем когда-либо. В 2025 году важно знать, какие законные механизмы могут помочь минимизировать налоговые выплаты или вернуть часть уже уплаченных средств, сообщает канал "СМАРТЛАБ | Мы делаем деньги на бирже".
Налоговые ставки и новые правила
Согласно изменившимся налоговым условиям, резиденты России платят 13% налога при доходе до 2,4 миллиона рублей в год, а 15% — с суммы, превышающей этот порог. Понижение порога увеличивает необходимость в эффективном налоговом планировании.
Одобренные стратегии снижения налогов
- Долгосрочные инвестиции: Одна из наиболее привлекательных возможностей — вычет на долгосрочное владение ценными бумагами. Если ценные бумаги были приобретены после 1 января 2014 года и сохранялись не менее трех лет, при их продаже налог не взимается. Обратите внимание, что с 2025 года эта опция не применяется к бумагам, переведенным с индивидуального инвестиционного счета (ИИС) на обычный брокерский счет.
- Индивидуальные инвестиционные счета: Вычисления на основе ИИС типа А и нового ИИС-3 могут вернуть до 52 тысяч рублей yearly при взносах до 400 тысяч. ИИС типа Б предлагает вычет на доход от операций с ценными бумагами, но не включает дивиденды.
- Сальдирование убытков: Инвесторы могут продавать убыточные активы, фиксируя убыток для уменьшения общего налогооблагаемого дохода. Процесс позволяет значительно уменьшить налоговые выплаты.
Дополнительные методы оптимизации налогов
- Отсрочка налога через брокера: Налог удерживается только при выводе средств или закрытии счета. Если не выводить деньги, то налог может быть отложен на неопределённый срок, что позволяет реинвестировать средства.
- Налеи?г о налоги на дивиденды: Инвестирование в паевые фонды акций может помочь избежать налогообложения дивидендов внутри фонда, что делает этот подход финансово более выгодным.
- Кэшбэк и кредитные карты: При использовании кредитных карт с длинными грейс-периодами можно дополнительно зарабатывать на размещении собственных средств, а возможность получения кэшбэка при оплате налогов также может стать полезным драйвером экономии.
