В условиях экономической нестабильности многие россияне прибегают к микрокредитам как к временной финансовой поддержке. Однако вместо решения проблем, эта практика может привести к еще более серьезным последствиям, сообщает Юридическая консультация.
Долговая спираль: как это происходит?
По данным Банка России, в последнее время наблюдается рост спроса на микрозаймы. Многие граждане берут новые кредиты для погашения старых долгов, что делает их финансовое положение еще более уязвимым. Примечательно, что около 50% клиентов микрофинансовых организаций (МФО) оформляют новые займы сразу после погашения предыдущих. И это не просто статистика — в 20% случаев общая задолженность только увеличивается, что приводит к накоплению долгов.
Закон и краткосрочные займы
Законодательство ограничивает переплату по микрокредитам, устанавливая предельный лимит в 1,3 от суммы заема. Но это правило касается лишь отдельных договоров. Когда заемщик берет новый кредит для закрытия старого, он фактически начинает все сначала и может оказаться в ловушке увеличившегося долга.
Распространенной проблемой является так называемая "долговая спираль". Люди не могут выполнить свои обязательства и вынуждены брать новые займы, что создает порочный круг. Причины могут быть разными: от осознанного выбора стратегии банкротства до недостатка средств на покрытие текущих расходов.
Ценные советы для заемщиков
Одним из важных аспектов является внимание к процентным ставкам. При максимально допустимой ставке в 0,8% в день общая переплата может достигать 130% спустя 163 дня. Некоторые кредитные организации предлагают клиентам возможность взять новый заем для "обнуления" предыдущего долга, что в итоге только увеличивает финансовое бремя. Это может быть воспринято как долговое рабство.
Для заемщиков важно осознавать риски, связанные с микрокредитованием. Лучше всего избегать ситуации, когда старые долги покрываются новыми займы. Подбор разумного финансового решения необходим для сохранения финансовой стабильности и предотвращения пагубного влияния долговой зависимости.
